Цифровые финансовые активы (ЦФА) — это имущество, созданное в электронной форме с использованием шифровальных (криптографических) средств, класс финансовых инструментов, относящихся к цифровым правам. Они создаются на основе технологии распределенных реестров, которая гарантирует неизменность данных. Права собственности на данное имущество удостоверяются путем внесения цифровых записей в реестр цифровых транзакций. Под децентрализованными финансами (DeFi) понимаются финансовые инструменты в виде сервисов и приложений, созданных на базе технологии блокчейн. Например, британский банк Standard Chartered успешно завершил апробацию концепции цифрового выпуска розничных облигаций на 187 млн долларов на базе технологии блокчейн. Банки могут развивать новый функционал в онлайн-банкинге в ответ на какие-то изменения на рынке, считает Власова.

Традиционные финансовые организации ускорили обновление инфраструктуры и переход в digital, и это привело к развитию тренда на упрощение цифровой инфраструктуры. В краткосрочной перспективе речь о low-code разработках (то есть с минимальными требованиями к знанию кода), а в долгосрочной — no-code решениях. В будущем банки смогут собирать кастомизированные решения, которые будут максимально отвечать потребностям клиентов. 17 февраля 2022 года аналитики KPMG опубликовали исследование, согласно которым инвестиции в финтех резко возросли за предыдущий год, несмотря на продолжающуюся пандемию коронавируса COVID-19. В 2021 году инвесторы вложили в разработчиков финансовых технологий в общей сложности $210 млрд, что почти на $90 млрд больше, чем годом ранее, но немного меньше, чем сумма инвестиций в 2019 году ($214 млрд). За последнее десятилетие (к началу 2023 года) финтех-компании привлекли финансирование на сумму более $500 млрд.

Особенно это актуально для банковской сферы, поэтому банки переходят на биометрические системы безопасности. В то же время у нее остается ряд перспективных и пока нереализованных до конца направлений. Инвесторы уже начали приспосабливаться к новой финансовой парадигме в условиях высоких учетных ставок и инфляции, которые заметно скорректировали их оценки рисков и заработков. Технологическая революция продолжает давать свои плоды, генерируя все новые возможности для бизнеса. Если в традиционном банкинге среднегодовой рост выручки до 2028 года ожидается в районе 6%, до для финтехов — более 15%»,— полагают эксперты McKinsey.

Система Быстрых Платежей

В Германии вливания в финтех почти удвоились в первой половине 2019 до с $406 млн до $829 млн по сравнению с тем же периодом 2018 года. Привлечение средств в Швеции выросло в four раза до $573 млн, во Франции – на 50% до $423 млн. В отчете Accenture говорится, что в 2019 году почти половина от всего объема инвестиций — $17,2 млрд — в финтех пришлась на eighty three крупнейшие сделки объёмом от $100 млн. Эти сделки совершали зрелые стартапы, которые предпочли частное финансирование выходу на биржу. По оценкам экспертов, в 2019 году на финтех-рынке было заключено 3472 инвестиционных сделки против 3251 годом ранее, когда объём вложений измерялся рекордными $55,3 млрд.

«На основании наших интервью с участниками рынками и собственных исследований можно сказать, что ближайшее развитие финтех-индустрии будут определять три основных темы. В-третьих, недавняя коррекция на рынке затронула не все финтех-компании — ряд участников рынка из определенных сегментов показала более высокий уровень сопротивляемости негативным факторам, чем их коллеги». Согласно исследованию Juniper Research, к 2030 году расходы финтехов и онлайн-банков на использование искусственного интеллекта (ИИ) с целью детализации клиентского опыта могут достичь eighty five млрд долларов. Нельзя не отметить, что в последние несколько лет финтех-компании все больше полагались на искусственный интеллект с целью лучшего понимания клиентского пути, оптимизации операций и принятия более точных и взвешенных решений для развития онлайн-бизнеса. Действительно, финансовые услуги постепенно становятся все более качественными благодаря достижениям в области ИИ и анализа данных. Финтех-компании используют интеллектуальные алгоритмы для анализа различных моделей расходов, адаптации маркетинговых стратегий, профилей рисков и инвестиционных предпочтений.

У мобильного приложения и сайта Альфа-Банка лаконичный, понятный для пользователей интерфейс. Эти продукты создавали, тестировали и продолжают улучшать сотни специалистов цифровой сферы. Мобильное приложение Альфа-Банка признано лучшим по версии Global Finance и Markswebb. На сайте банка можно скачать версию приложения для любого устройства с операционной системой Android, а также для Huawei без сервисов Google. «В тандеме с криптовалютами рост популярности CBDC станет еще одним определяющим трендом 2024 года. Некоторые центробанки уже активно внедряют или развивают свои цифровые валюты, надеясь таким образом модернизировать платежные инструменты и расширить возможности финансовой системы»,— полагают эксперты.

Финтех Будущего: Технологические Тренды, Вызовы, Решения

В этой статье рассказываем о трендах в сфере финансовых технологий и применении их в банковской сфере. Мы ожидаем, что в следующем году компании отреагируют на рост таких угроз и усилят меры по киберзащите. Биометрия дает новый уровень защиты, позволяя улучшить процесс идентификации пользователя и охраны конфиденциальной финансовой информации. Внедряя продвинутые технологии по обработке биометрических данных, финтех-компании повысят уровень доверия клиентов и снизят риски, связанные с кражей данных и кибератак»,— говорится в прогнозе. На минувшей неделе международная финансово-консалтинговая компания deVere Group выпустила прогноз основных трендов развития финансово-технологического рынка (финтех) в наступающем 2024 году. По словам главы компании Найджела Грина, «2024 год обещает стать весьма динамичным и инновационным периодом для финтеха.

Анализ показал, что ключевыми направлениями развития в 2023 году станут кибербезопасность, гибкость и открытость бизнес-моделей, искусственный интеллект, дезинтермедиация и деглобализация бизнеса. Общемировой объем годовых инвестиций в технологии ИИ в банковской сфере составляет $6 млрд, к 2030 г. По его оценкам, в России показатель ежегодных инвестиций в ИИ в банковской сфере сейчас составляет около $1 млрд ‒ 17% мирового. Еще один тренд в развитии IT в банковском секторе – повсеместное внедрение различных решений на основе искусственного интеллекта (ИИ).

Торжество Искусственного Интеллекта

Перспективные направления для применения ИИ — диалоговый банкинг, обнаружение мошенничества и андеррайтинг (оценка рисков, связанных с кредитованием). По прогнозам аналитиков Autonomous NEXT, к 2030 году благодаря ИИ финансовые организации сократят операционные расходы на 22%, что эквивалентно $1 трлн. В 2022 году объем мирового рынка встроенных финансов составил $66,eight https://www.xcritical.com/ru/blog/top-5-finansovykh-tekhnologiy/ млрд, а к 2032 году он увеличится до $622,9 млрд.

• Кроме того, самостоятельная разработка позволяет сократить time to market ‒ время от начала разработки идеи до выхода на рынок (например, в ВТБ этот период сейчас составляет примерно 25 дней), добавляет Безбогов.
• Тем не менее в лидеры вырываются компании, которые работают сразу в нескольких направлениях и помогают клиентам по максимуму закрывать финансовые задачи в удобном интерфейсе.
• Системы подписки на продукты выгодны как кредитным организациям, так и их клиентам.
• Под «смелыми шагами» он подразумевает вложения в развитие технологий, набор веса путем слияния с другими организациями и аутсорсинг.
• Народный банк Китая впервые начал тестирование цифрового юаня в рамках приложения e-CNY в апреле 2020 года.

Партнерские проекты/материалы, новости компаний, материалы с пометкой «Промо» и «Официальное сообщение» опубликованы на коммерческой основе. Исследователи отмечают, что по состоянию на июль текущего года рыночная капитализация только публичных финтех-компаний составила $550 млрд — вдвое больше, чем в 2019-м. В середине года во всем мире насчитывалось 272 финтех-единорога (стартапы, чья капитализация превышает $1 млрд). Их совокупная капитализация составила $936 млрд — это в семь раз больше, чем в 2018-м.

Только самые базовые финансовые операции выделены сверху на главной китайского супер-аппа, остальные разбросаны по приложению в формате мини-аппов. Она предоставляет платежную систему, позволяя клиентам совершать мобильные платежи с карт, банковских счетов и с помощью цифровых кредитов. По оценкам McKinsey, к 2019 году около одной трети всех банков в мире имеют проблемы из-за использования несовершенных бизнес-моделей, нехватки финансов и присутствия на неблагоприятных рынках. Если эти организации не смогут провести правильную трансформацию, они рискуют быть проданы более сильному конкуренту. По словам Рината Максутова, руководителя практики «Новые технологии» Accenture в России, более 80% россиян пользуются финтех-сервисами. Он отмечает, что в России высока восприимчивость пользователей к инновациям в финансовом секторе.

Названы Главные Тренды На Мировом Финтех-рынке В 2024 Году

Причем как в популярных областях (к примеру, AI и ChatGPT), так и в базовых, где проблемой стало отсечение от иностранной облачной инфраструктуры и ПО», — Елена Бочкова, IT-директор МФК «Займер». Вероятно, в новом году Правительство предпримет попытки разработать новый механизм трансграничной передачи финансовых сообщений посредством стыковки СПФС и его национальных аналогов в других странах. О подобных планах представителям стран-членов ШОС премьер Михаил Мишустин сообщил в ноябре прошлого года. По различным прогнозам, к началу следующего десятилетия искусственный интеллект может сократить операционные расходы банков на 22%, что в материальном эквиваленте составит без малого $1 трлн. Среди всех видов встроенных финансов, вероятно, наиболее скорыми темпами будут развиваться BNPL-сервисы (англ. «покупай сейчас, плати потом»).

«Коррекция затронула и венчурное инвестирование в финтех-индустрию,— отмечает McKinsey.— Снижение составило около 40%, сократившись с $92 млрд в 2021 году до $55 млрд в 2022 году». Эти события совпали с трендом постепенного превращения финтех-индустрии в более зрелый и более стабильный рынок. ЦБ внимателен и к этой технологии, но пока придерживается нейтрального подхода к регулированию, который позволяет участникам рынка внедрять инновации и развивать ИИ. Сейчас нет необходимости в оперативной разработке специальных правил использования систем ИИ финансовыми организациями, уверены в регуляторе.

Литовский Финтех-рынок

В большинстве традиционных моделей управление безопасностью осуществляется централизованно. В итоге SASE нивелирует необходимость в сервисах, которые нуждаются в индивидуальной конфигурации и управлении. Вместо этого SASE предоставляет стандартизированный набор сетевых сервисов и сервисов безопасности, которые позволяют создать более надежную и эффективную сетевую архитектуру.

Получатель реквизитов при входе в мобильный банк увидит уведомление о том, что с ним хотят поделиться платежом, затем принять и оплатить или отклонить его. Тренды были оценены и ранжированы с точки зрения потребностей финансового рынка, были выделены уникальные тенденции, которые присущи финансовому рынку с учётом новых экономических реалий в международных отношениях. При рассмотрении трендов учитывались источники как западных, так и восточных юрисдикций.

Мессенджеры В Банках

По словам банкира, в ninety nine,9% случаев решения по выдаче потребительских кредитов в «Сбере» принимает ИИ, в корпоративном сегменте – 81%. Инвестиции «Сбера» в IT для развития ИИ будут рекордными и достигнут 450 млрд руб. После ухода западных игроков доля финтех-проектов в общем пайплайне акселератора существенно снизилась, более востребованными стали разработки, позволяющие быстро решать задачи импортозамещения.

Параллельно регуляторы усилили контроль за криптовалютами, обязав криптосервисы идентифицировать пользователей точно так же, как это делают банки. В результате многие игроки финансовой отрасли изменили свое отношение и настроились на создание гибридной модели с цифровыми активами. PayPal, BBVA и Visa уже запустили крипторешения, остальные — внимательно следят за лидерами. В ближайший год с большой вероятностью крупные игроки будут не только разрабатывать собственные, но и интегрировать сторонние криптопродукты.