Стремительный рост эксперты связывают с все большим проникновением смартфонов и интернета по всему миру. Мы считаем, что тренд на развитие открытого банкинга, в качестве одного из главных, сохранится в финансово-технологической сфере в течение как минимум ближайших пять лет. Подробнее о Концепции внедрения Открытых API и о планах по его реализации вы можете прочитать в нашей статье. По словам заместителя Председателя Правительства РФ Дмитрия Чернышенко, вклад систем искусственного интеллекта в ВВП страны к 2025 году может составить до 2%. «Дорожная карта» предполагает создание 60 технологических решений, эффективность которых обещает увеличить объем рынка ИИ-технологий до 20 млрд руб.

Российским финтех-стартапам всегда было непросто конкурировать с подразделениями внутренней разработки ведущих технологических игроков, в первую очередь, банков. Появятся компании, которые будут создавать решения для работы с проблемой утечек и защиты данных. Если сохранятся существующие тенденции, можно предположить дальнейшее размежевание российского и общемирового финтеха. Скорее всего, национальный финтех «окуклится» в пределах блока России и ближнего зарубежья, сосредоточившись на его проблематике как драйвере развития и продвижения.

Названы Главные Тренды На Мировом Финтех-рынке В 2024 Году

Об этом говорится в исследовании, составленном консалтинговой компанией KPMG. Высокую популярность финтех-услуг среди россиян эксперты связывают с молодостью финансовой системы, в результате чего потребители проще воспринимают технологические новинки. Оно также напоминает, что максимум в 2018 году был достигнут во многом благодаря компании Ant Financial Services (известна в первую очередь как владелец платёжной системы Alipay), которая тогда привлекла в общей сложности $14 млрд. Без учёта этой цифры инвестиции в финтех-секторе в 2019 году подскочили бы на 29% и обновили рекорд. В метавселенной потребление происходит в реальном времени и не ограничивается одной платформой.

Сами банки также могут запрашивать и использовать информацию от других организаций, например выводить данные о курсах валют, которые изменяются в реальном времени. С 1 марта 2023 года российским банкам запрещено использовать иностранные мессенджеры для передачи персональных данных граждан РФ, а также данных о банковских переводах. Поэтому для банков и других финтех-организаций важно развивать сотрудничество с российскими мессенджерами, один из которых — «VK Мессенджер». Банк России работает над достижением указанных целей совместно с участниками финансового рынка, финтех-компаниями и заинтересованными государственными органами. Другим трендом, по мнению Шинина, будет развитие BNPL-сервисов («Долями», «Сплит» и проч.), которые позволяют оплачивать товары частями без переплат.

Задачи Финтеха

Так, мобильный банк используют сейчас 70% жителей страны против 34% в 2018 г. Помимо расширения использования цифрового рубля в мейнстриме у российских финтехкомпаний в 2024 г. Будет внедрение технологий, помогающих быстро и удобно решать финансовые вопросы клиентов, также усилится использование ИИ, больших данных и блокчейна, перечисляет представитель «МТС банка». В целом, несмотря на изоляцию, российскому финтеху присущи схожие с западными тренды развития. «Управление финансами через мобильные приложения в смартфоне, банки без отделений, мгновенные платежей и выпуск карт — тенденции, которые сегодня характерны и для отечественного финтеха, и для зарубежного. Интересно, что Россия даже опережает западные рынки в скорости внедрения этих инноваций, несмотря на ограничения в доступе к определенным технологиям», — Иван Стружков, директор по небанковским продуктам в «Точке».

Пятое место у индийской компании Paytm, занимающейся платежными системами и финансовыми технологиями. Мы рады пресдатвитьновый продукт – JuicyScoreAI, предназначенный для автоматизации процесса построения кастомных анти-фрод скорингов и выбора оптимальных переменных. Он объединяет мощные аналитические возможности в интуитивно понятный пользовательский интерфейс, что делает его доступным как для начинающих пользователей, так и для опытных специалистов по работе с данными. SASE – это обязательный элемент архитектуры и развития всех глобальных или больших веб ресурсов и приложений. Об этом свидетельствуют результаты исследования EY, обнародованные 21 ноября 2019 года. В 2022 году финтех-сектор столкнулся со сложностями, обусловленными сформировавшейся макроэкономической ситуацией, рыночными неопределённостями и резко снизившейся покупательной способностью потребителей.

С одной стороны, ее отсутствие — позитивный момент, потому что у компаний появляется возможность больше зарабатывать, удовлетворяя потребности людей и организаций во всем, начиная с самых базовых программных продуктов и сервисов. С другой — без конкуренции и доступа к передовым западным продуктам и технологиям эффективное развитие финтеха невозможно. У компаний должны быть стимулы для постоянного совершенствования проектов, а мотивировать на это могут только конкуренты.

Годовой Объем Глобального Финтех-рынка Оценен В $245 Млрд

Кроме того, серьезной задачей для участников рынка в ближайшее время станет процесс внедрения цифрового рубля, который потребует адаптации IT-инфраструктуры в области кибербезопасности, отмечает Екатерина Семерикова. Собственные IT-разработки для компаний обеспечивают более высокий уровень контроля качества решения и информационной безопасности. Банковские организации используют мессенджеры для того, чтобы более плотно взаимодействовать с клиентами в привычной для них среде. Например, через мессенджер банк может оповещать клиента о готовности карты или делать персонализированные предложения. Мероприятия, предусмотренные Основными направлениями, способствуют как реализации программы «Цифровая экономика Российской Федерации», так и исполнению других проектов в сфере развития финансовых технологий. «По мере того как все больше центробанков запускают пилотные проекты и выпускают свои CBDC, 2024 год может стать поворотным пунктом в эволюции цифровых валют в русле мировой финансовой системы»,— отмечается в прогнозе deVere Group.

В 2023 году российский финансовый рынок будет развивать цифровые финансовые активы (ЦФА), продолжит искать практические бизнес-кейсы по токенизации финансовых инструментов в форме цифровых активов. Это позволит повысить уровень финансовой доступности и даст возможность создавать новые цифровые продукты и сервисы. За пять лет на российском финансовом рынке произошла трансформация самого понятия цифровизации, констатирует руководитель управления стратегии, исследований и аналитики Ассоциации «ФинТех» Марианна Данилина. Портфели проектов цифровой трансформации все больше включают в себя задачи по работе с данными и с решениями на базе ИИ.

В 2024-м число участников тестирования технологии будет расширено, а в 2025 году цифровой рубль может стать доступен всем желающим. 2024-й станет решающим для проекта перед принятием решения о его масштабном запуске. Руководитель управления исследований и аналитики Ассоциации ФинТех Марианна Данилина уточняет, что ЦВЦБ запускаются в том числе в рамках трансграничных инициатив. Согласно планам Банка России, цифровой рубль будет встроен в трансграничное взаимодействие. Например, это позволит запустить международные переводы со странами, центробанки которых запустили свою цифровую валюту, и не зависеть от санкционных ограничений. Из «3×10 трендов на 2023 год» следует, что открытые данные — один из ключевых трендов отечественного финтеха.

По данным Exploding Topics, количество поисковых запросов «доступ к заработной плате» за последние пять лет выросло на 3300%. Возможность получить заработанные деньги раньше определенной даты помогает сотрудникам справиться с непростой жизненной ситуацией и, как следствие, стрессом, а также повышает лояльность по отношению к работодателю. По данным компании DailyPay, у бизнеса, использующего pay on-demand-сервисы, текучесть кадров может снизиться на 73%. Банки могут использовать ИИ, чтобы лучше понимать потребности и ожидания клиентов, прогнозировать их отток и многое другое.

Существенный рост инвестиций также зарегистрирован в Индии, Бразилии и Германии. Например, Visa и Stripe совершили покупки на развивающихся рынках, поглотив YellowPepper и Paystack соответственно. Поставщики рыночных данных Bloomberg и FactSet купили компании для дополнения собственных предложений – Second Measure и Truvalue Labs соответственно. Европа впервые обогнала Азию по количеству сделок за квартал, последний раз Европа занимала лидирующие позиции во втором квартале 2019 года.

Впрочем, сокращение использования зарубежных IT-решений и тренд на собственные разработки далеко не всегда означает значимое сокращение затрат для банков и в целом бизнеса. Для многих банков переход на новое ПО требует дополнительных инвестиций, пояснил замруководителя направления «Финтех» в «СКБ Контур» Алексей Евдокимов. Открытый банкинг позволяет сторонним разработчикам и партнёрам пользоваться банковским интерфейсом и технологиями, встраивать их в свои продукты. Например, можно использовать банковские сервисы для приёма платежей у себя на сайте.

Приложение Paytm предлагает базовый набор финансовых сервисов, оплаты счетов, страхование. Четвертое место занимает Gоjek — индонезийская компания, которая также предоставляет услуги посредством супер-аппа. Мы уверены, что всем глобальным компаниям и сервис-провайдерам в ближайшие несколько лет понадобится внедрить данные технологии или их аналоги. Важность данного тренда обуславливается постоянной необходимостью по снижению расходов на операционные риски и необходимостью соответствовать растущим требованиям по комплаенсу по обработке данных для Цифровых Банков и финтех-компаний. Авторы исследования указывают на неизбежность финансового кризиса пока под вопросом.

Это третья форма денег наряду с наличными и безналичными денежными средствами. Технология актуальна в мировом контексте, так как в разных странах существуют проекты по разработке и тестированию как розничных, так и оптовых ЦВЦБ. Ряд проектов уже начинают выходить из стадии исследования и эксперимента на пилотирование и масштабирование. Для российского рынка одно из важнейших направлений работы — технологический суверенитет, то есть обеспечение независимости отечественной технологической инфраструктуры от зарубежных поставщиков и формирование основы для устойчивого развития. Причём иностранные источники также говорят о необходимости повышения уровня технологического суверенитета своих рынков с учётом прецедентов последнего времени. Чтобы стать клиентом по биометрии в Альфа-Банке, скачайте защищённый браузер и через него оформите заявку.

В сфере ИИ акцент сделан на поиск потенциальных процессов для внедрения генеративного искусственного интеллекта и больших языковых моделей». Следующим трендом в сфере финтеха является развитие цифровых банковских услуг. Альфа-Банк предлагает цифровые услуги, благодаря которым клиенты могут управлять своими счетами через мобильные устройства из любой точки мира.

• Альфа-Банк занимается пилотированием и развитием финтех-проектов, а также масштабированием лучших цифровых решений.
• Кроме того, серьезной задачей для участников рынка в ближайшее время станет процесс внедрения цифрового рубля, который потребует адаптации IT-инфраструктуры в области кибербезопасности, отмечает Екатерина Семерикова.
• Аранета отмечает, что экосистема кредитования переживает радикальные преобразования.
• По мнению Данилиной, в 2024 году банки продолжат поиск альтернативных методов совершения платежей.
• В сентябре 2019 года PwC Luxembourg и агентство по развитию Luxembourg for France заявили, что европейские банки и управляющие частные капиталами должны активно принять «амазонизацию» и внедрять потребительские технологии, движимые онлайн-платформами.
• За последнее десятилетие (к началу 2023 года) финтех-компании привлекли финансирование на сумму более $500 млрд.

Например, еще до ухода с рынка зарубежных вендоров стоимость одной из российских систем управления базами данных была в 4-10 раз ниже Oracle. «Однако нужно учитывать, https://www.xcritical.com/ru/blog/top-5-finansovykh-tekhnologiy/ что большинство заказчиков уже приобрели эти лицензии и оплачивали только поддержку. При переходе на российские продукты им необходимо приобретать лицензии заново.